又到了十一长假，有人趁此机会出国旅游，也有人想在难得的长假里宅在家休息。但是人闲钱不能闲。长假期间，不仅股票市场休市，许多货币市场基金也暂停申购。那么，如何在国庆期间实现资金的保值增值呢？记者经过多方咨询，为读者提供十一长假理财大攻略。
□中短期理财产品扎堆亮相
随着国庆长假的到来，银行也开始扎堆推出理财产品，而中短期理财产品就占了很大一部分，其中不乏高收益率的理财产品。普益财富上周监测的数据显示，上周48家银行共发行了429款理财产品，产品数量较上周增加83款。其中，1个月(含)以下期产品共发行17款，市场占比为3.96%，市场占比增加1.07%；1个月至3个月(含)期理财产品发行数为222款，市场占比为51.75%。
■投资攻略
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适当降低收益率预期
银率网分析师毛亚斌认为，长假前仍是理财产品的活跃期，部分银行还会推出收益率高于市场水平的热点产品，但考虑到监管环境的变化及利率环境的变化(今年以来，各期限银行理财产品收益率大都下降100基点以上)，市场总体较往年将趋平静，普通客户购得高收益产品的难度会加大，投资者可适当调低收益率预期。
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关注投资方向和风险描述
招商银行(9.82,0.08,0.82%)北京分行国际金融理财师李平表示，投资者在购买中短期理财产品时，要关注投资方向和风险描述，建议投资者在自身风险承受能力范围之内选择理财产品，而不是只关注预期收益率的高低。李平指出，大部分短期理财产品都属于风险较低的稳健型产品，但其中也有细分。投资者在购买时应认真阅读产品说明书，看清是否有银行出具的本金保障条款和风险描述。
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关注产品流动性条款
李平表示，有些短期产品锁定了7天、1个月或3个月等投资固定期限，投资者中途不能赎回，对于这类产品，购买前一定要选好期限，做好资金安排。比如3个月后要为孩子缴学费的资金，比较适合投资于期限在3个月以内的稳健型产品。
此外，有一些短期产品则设置了提前赎回条款，可供客户中途退出。流动性更强的现金管理工具往往可以满足客户每个工作日的赎回需求，但大额赎回条款的设计限定了每日赎回总规模。
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避免单一配置误区
李平指出，投资者在购买银行理财产品前，应该明确其收益类型。固定收益是银行测算的供投资者参考的年化收益率，产品到期时将按实际期限折算成实际收益率；浮动收益则需关注银行公告，可能会依据市场情况上下浮动调整。
李平强调，产品期限短、流动性好是以牺牲部分投资收益为代价的，建议客户根据资金用途、风险偏好和收益预期，进行期限上的长短搭配、风险上的高低搭配，对自身资产进行全面规划，避免陷入单一配置产品的误区。
□外币理财产品多为低风险产品
银率网分析师毛亚斌指出，目前银行发行的外汇理财产品主要包括投向债券和货币市场的固定收益类产品、投向境外资本市场的QDII基金产品以及和外汇汇率挂钩的结构性产品。前两类产品大都以外币为投资币种，需直接面对汇率波动，而结构性产品通常为本币投资，一般不承担币种兑换风险。
毛亚斌表示，目前新发外汇理财产品平均每月200款左右，大都集中于低风险产品，其中固定收益类大约占八成，结构性产品两成。收益率方面，今年以来本币理财产品收益率持续下降，外汇产品收益率也逐步下行。
■投资攻略
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选择短期固定收益产品
毛亚斌表示，由于人民币货币市场收益率相对较高，目前的外汇理财产品主要适合自身拥有外汇头寸、短期内不需兑换的投资者。随着人民币双向波动幅度加大，可选择短期限的固定收益类产品以减少波动风险，有经验投资者也可关注和相关汇率挂钩的结构性产品。
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选择有上涨潜力外币产品
为规避汇率风险，毛亚斌建议投资者选择澳元、加元产品；三个月以上的产品建议投资者尽量选择具有上涨潜力的外币，例如澳元、日元。
□长假理财易遇“空窗期”
由于长假的存在，资金募集期、资金到账日往往会摊薄中短期理财产品的实际收益率。一般来说，理财产品的登记成立日和到期日之间的时间是计息的投资期限，理财募集期只计活期利息，而理财清算期(即到期日和到账日之间的时间)不计息。
对于中长期限的产品，2-3天募集期和清算期体现在客户实际收益上的差异并不明显，但对于本身只有1-2个月投资期限的短期产品，就影响显著了。如果长假前购买的短期产品需要等到长假后才登记起息，对投资者来说就失去了长假理财的意义。
■投资攻略优先选择登记速度快的产品
针对上述情况，李平建议投资者购买理财产品时，一定要看仔细产品募集期、登记成立日，优先选择登记速度快、到账时间短的理财产品。对清算期问题，毛亚斌建议投资者需注意阅读产品说明书，尽可能避免选择到期日发生在临近长假或长假期间的产品。
另外，毛亚斌表示，许多银行的滚动投资产品通过将产品实际委托期限延长，即到期日如遇节假日则顺延至下一工作日(如原10月5日到期遇假日延至10月8日到期)，从而避免了无息清算期被节假日延长的问题，此类规定显然对投资者更为有利。
□其他理财方式
◎储蓄存款：闲钱开办通知存款
国庆长假期间，能够稳定地取得高于活期利息的最简单手段，莫过于开办1天或7天期限的通知存款。据了解，目前通知存款一般有1天和7天两种期限，利率通常为0.8%和1.35%，明显高于0.35%的活期利率。7天通知存款以7天为一个周期自动转存并计算复利，客户必须提前7天通知银行约定支取存款，目前通知存款的最低起存金额为5万元。
◎黄金投资：投资纸黄金
长假期间，将近有10天不能买卖黄金期货；商业银行的个人实物黄金、黄金T+D业务也将暂停；而纸黄金业务则正常交易，周六、日照常休市。理财专家表示，银行纸黄金业务在10月1日、4日、5日、6日、7日照常交易，投资者在买入或卖出黄金的时候完全可以不用考虑是否有卖家或者买家，直接按照银行给出的价格就可以进行买进卖出，十分方便。
◎大宗商品：轻仓过节避风险
东证期货研究所首席宏观分析师陆兼勤表示，长假前各期货公司都会提高保证金比例，投资者的资金利用率降低；而且国内长假期间，外盘市场一直在交易，累计波动不容小觑。因此，在长假期间，投资者应当适当调整仓位或补充备用资金。另外，长假期间国内休市较长，从而面临外盘波动风险在节后集中体现，投资者应提前做好准备。
□信用卡使用
◎攻略一：错误账单应当场撕毁
银行人士建议，在客户刷卡消费时，在交易单据上签名前应注意金额是否正确，无误后方可签名。签单上的名字要与信用卡上的名字及笔迹相同，切勿签署金额空白或填写未完全的签账单。此外，若发生错误或取消交易，一定要把错误的签账单当场撕毁。
◎攻略二：积分换里程
通过信用卡积分可兑换航空里程已经不是什么新鲜事了。随着长假的来临，各大银行也纷纷推出了不少优惠活动。以广发信用卡旗下三种升级后的航空联名信用卡为例，从现在起，所有广发航空联名信用卡持卡人在商旅行业商户刷卡消费，最高可积累3倍里程，其中，南航白金卡在商旅行业商户消费3.5元可自动兑换1里程。◎攻略三：电话还款更轻松
眼下，信用卡还款的方式也多种多样，持卡人可通过银联在线、快钱等方式网络还款，不受时间、地点的限制。此外，持卡人还可打电话轻松还款，不过若跨行，则要收取一定的手续费。
